金融机构在落实这两项政策中扮演重要角色，请问金融监管总局将如何指导贷款经办机构做好个人消费贷款贴息的实施工作？谢谢。

个人消费贷款贴息政策涉及千家万户，关系到广大金融消费者的切身利益。金融监管总局将贯彻落实党中央、国务院决策部署，积极践行金融工作的政治性、人民性，配合财政部指导贷款经办机构强化主体责任、优化金融服务，把好事办好。大体是以下三个方面：

在信贷管理方面，贷款经办机构按照市场化、法治化原则和相关信贷管理规定自主开展差异化授信，合理设置消费贷款的额度、期限、利率，自主决策贷款发放条件并及时发放贷款资金。完善贷款合同条款，严格借款人授信评审和贷后管理要求，主要是围绕消费重点场景、重点群体做好金融服务，提振消费和扩大内需。

在贷款用途方面，贷款经办机构要健全信息系统，对贷款账户符合条件的消费信息进行识别。符合条件的消费包括单笔5万元以下消费，以及单笔5万元以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。同时，按照财政部的规定和要求，贷款经办机构要有效加强贷款资金用途管理和风险管控，防止挪用于非消费领域和套取贴息资金。

在监督管理方面，我们将督促贷款经办机构按照财政部规定和要求，做好贷款贴息资金的测算、审核、申请工作。经办机构对贴息数据和相关材料的真实性、合规性、准确性负责。我们也会督促贷款经办机构总部，建立健全内部问题核查和处理机制，发现问题及时纠正，加强金融消费者权益保护。同时，指导各金融监管局将个人消费贷款贴息政策执行情况纳入日常监管，配合财政部门适时对贷款经办机构贴息资金的申请、拨付、清算等情况开展核查。

我们关注到，中国人民银行此前出台了一系列支持消费的政策举措，请问接下来如何与财政支持消费有关贴息政策形成合力？谢谢。

今年以来，人民银行认真贯彻落实党中央、国务院关于提振消费的各项决策部署，综合运用多种货币政策工具，服务实体经济高质量发展，牵头出台了《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》，设立了5000亿元服务消费与养老再贷款，激励引导金融机构加大消费领域信贷供给。截至6月末，不含个人住房贷款的全国住户消费贷款余额21.2万亿元，全国住宿餐饮、文体娱乐、教育、居民服务等服务消费重点领域经营主体的贷款余额2.8万亿元。

此次出台的个人消费贷款贴息政策和服务业经营主体贷款贴息政策，从居民消费需求和企业服务供给两端发力，加大融资支持力度，进一步体现了财政与金融政策的协同配合。需求端增强居民消费意愿，供给端提高企业优质服务供给能力，与人民银行前期出台的消费领域金融支持政策着力点一致，有利于产生“1+1>2”的政策效应。一方面，贴息政策通过对贷款利息支出的补贴，直接降低居民消费和企业经营的融资成本，减轻财务负担。另一方面，再贷款政策将政策激励与银行对消费领域信贷投放相挂钩，通过中央银行对商业银行提供低息再贷款，促进银行加大消费领域信贷投放、让利于经营主体。此外，消费贷款利率由银行综合考虑资金成本、管理成本、风险溢价等因素，按照市场化原则自主确定，贴息部分由财政资金直接补贴给老百姓，在支持提振和扩大消费的同时，也兼顾了金融支持实体经济的可持续性。

下一阶段，人民银行将配合财政等部门抓好政策落实，强化政策合力，全力做好金融支持消费工作。

一是引导加大服务消费领域信贷投放力度。指导金融机构用好用足再贷款和贴息政策，加大对住宿餐饮、文体娱乐、旅游教育、养老托育等服务消费重点领域信贷投放，促进相关产业和企业的发展壮大，扩大高质量消费供给。我们将加强与财政等部门的信息共享，促进政银企融资对接，让政策红利惠及更多服务业中小经营主体。

二是优化居民消费金融的产品和服务。指导金融机构深化与线上、线下消费场景的融合，提供个性化的服务，简化审批流程，增强消费金融产品的吸引力，支持居民真实的消费需求。还要提高消费贷款利率定价能力，根据客户需求和风险特征进行产品创新和差异化定价，确保消费金融服务的长期可持续。持续推进支付服务的便利化，聚焦食、住、行、游等消费场景，为消费者提供高效、便捷的消费支付体验。

因为这两项贷款贴息政策涉及到多个部门，接下来为了保障政策的落地落实，相关部门将采取哪些具体举措？谢谢。

两项贴息政策出台以后，相关的服务者和服务业的经营主体能否真正得到实惠，这是老百姓最关心的问题，也是我们制定这项政策的着力点。为了让有限的财政资金能够真正惠及人民群众，防止贴息资金被套取挪用，政策实施的流程涉及经办机构操作、金融监管、财政资金管理等多个环节，服务业经营主体贷款贴息政策还涉及到相关行业主管部门。各个方面将密切配合，形成合力，共同把好事办好。刚才几位同事从各个层面都作了一些介绍，我再补充以下几个方面。

首先是经办机构环节。经办机构是政策实施的重要一线，也是与借款人距离最近的一个环节。两项贴息政策的贷款经办机构都是全国范围经营、客户规模较大的金融机构。为了提高实施效果，两项贴息政策均要求贷款经办机构做好政策解读，帮助借款人准确理解政策内容，按照市场化、法治化原则来开展贷款的授信，让政策服务于有真实借款需求的个人消费者和服务业经营者。对于个人消费贷款贴息政策，贴息对象是贷款资金中用于消费的部分，针对这样一个政策的特点，我们在前期工作部署时，要求贷款经办机构要健全信息系统，对从消费者相关资金账户直达商户的消费信息做到精准的识别，确保贴息资金能够真正用于支持消费。这项政策非常受重视，今天早上我还接到一些不在这个政策范围内的金融机构的询问，我当时跟他们作了解释，我说这项政策这次主要选择的是全国范围经营的、客户规模较大的一些金融机构。也正是因为这一点，这些机构参与这项政策执行的时候，它的信息系统就非常重要。这是这个政策当中第一个环节。

第二个环节是金融监管环节。前期政策研究的时候，财政部、中国人民银行、金融监管总局进行了密切的沟通，并明确了金融监管部门将这两项贴息政策的执行情况要纳入日常的金融监管。这两项贴息是直达用户、惠民、惠企的政策，财政部将配合金融监管部门，督促贷款经办机构要认真做好贷款管理，维护借款人的合法权益，也确保政策执行不走样。这里我要强调一点，贷款经办机构对借款人授信时，要基于借款人的真实需求和信用状况，不得借贴息政策诱导消费者进行借贷。

最后是财政资金的管理环节。财政贴息资金的使用管理要遵循资金安全和“专款专用”的原则。为此，中央和地方财政部门将按要求做好贴息政策的审核、拨付、清算等各项工作，对贴息资金实行全流程管控。同时，我们建立了政府部门和经办机构之间的沟通联系机制，以便及时发现和解决贴息资金使用管理中存在的问题。政策执行期满后，财政部门将会同金融监管总局，组织对贷款经办机构贴息资金的申请、审核、清算等情况开展核查，对发现的情况，我们将依法依规严肃处理。

实施这两项消费领域的贴息政策，是我们贯彻落实党中央关于提振国内消费，支持国民经济结构调整和促进发展方式转变等有关决策部署的重要举措。财政部将会同有关部门抓好组织落实，在微观层面把政策用好，在宏观层面上发挥应有的作用，也支持我们国内消费能够成为拉动国民经济的一个最主要的动力，这也是刚才另外一位媒体记者的提问，所以我想，这项政策还是有非常重要的意义。