首先，个人征信中关于不良记录是有期限的，达到一定期限以后就自动消除了。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存5年。也就是产生不良记录5年后中国人民银行会自动去除持卡人的不良记录。

　　有的人可能觉得一旦在征信上有不良记录就会永远背这个污点，实际上是不对的，个人信用不良记录可以消除，从目前的规定看，无论由于什么原因造成的不良信用记录，正常消除存在几个条件：一是必须是你的欠款还清了，如果没有还清，这个记录就一直存在;二是从还清的那天开始算起，五年之后自动消除，而不是从你欠款那一天开始算起。明确地说，个人不良记录在完全还清欠款以后只存在五年，五年后不用你申请都会自动消除。

　　其次，个人征信中的不良记录是可以申请消除的，有的也叫“征信修复”。在现实经济生活中，经常有人会问：社会上有一些机构宣传可以消除征信记录，那些帮忙消除的中介是不是可信呢?

　　实际上，个人征信中的不良记录除了五年自动消除以后，还可以主动申请消除。

　　中国人民银行《征信管理条例》第四章第二十五条明确规定，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。这个过程称为异议申诉，也有的叫“征信修复”。

　　征信如何消除?在什么情况下可以消除? 或者说在什么情况下可以征信修复”呢?在符合一定的规定条件之下，你可以提出申请消除你的不良信用记录：

　　一是由于银行的业务系统出现故障造成你的还款未遂，就是你进行了还款操作，银行系统出现故障导致出现了逾期，可以申请要求银行消除你的不良信用记录。

　　二是第三方清算系统出现故障导致你的还款没有实现，有一些还款是需要通过第三方清算系统才能完成的，可以申请要求清除自己的逾期记录。

　　三是在银行的容差或者容时以内出现不良信用记录，如果银行却有可能直接给你上了征信，你可以向银行提出申请消除不良记录。

　　四是被人冒名办理了贷款、融资担保、信用卡等，一旦出现不良也会影响你的征信，在明确责任以后你可以向银行申请进行消除。

　　其三，所谓的征信屏蔽的秘籍到底靠谱不靠谱呢?基本上有效但也有限，很多网络流传的所谓征信屏蔽秘籍，有没有用?当然有用，但也要注意是否是通过正规的异议申诉渠道处理的。